​Pour la plupart des Français, « fonds euros » rime avec fonds monétaires et capital garanti, mais savez-vous exactement de quoi est composé le « fonds euros » de votre contrat d’assurance-vie ? Savez-vous qu’ils ne sont pas tous égaux en termes de performance ?

​Au vu de la situation actuelle, vous souhaiteriez certainement faire des économies d’impôts et quand on sait qu’il existe plus de 400 niches fiscales en France, cela donne à réfléchir.
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En attendant de mettre en place une solution qui va vous permettre d’en bénéficier, prêtez une attention particulière à votre déclaration de revenus, car vous pouvez certainement déjà bénéficier de réduction, déduction, crédit d’impôt ou d’abattements et réduire ainsi le taux de votre prélèvement à la source (PAS).

Les niches fiscales constituent des avantages accordés par l’État au contribuable qu’il s’agisse d’un particulier ou d’une entreprise. Ils peuvent prendre la forme de crédit d’impôt, de déduction ou réduction fiscale.

Ils sont en général conditionnés à la réalisation d’un investissement ou d’un don et sont plafonnés. 

​Il existe quelques dispositifs « hors plafonnement des niches fiscales » comme l’investissement en loi Malraux ou en monument historique.

Quand le moment de la déclaration des revenus arrive, beaucoup la remettent à plus tard ou la font rapidement en se contentant de vérifier que les sommes pré-remplies soient correctes, convaincus qu’ils sont de ne pas avoir droit à des réductions d’impôts.
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C’est un beau cadeau fiscal que vous faites à l’État ! À croire que vous avez des amis à Bercy.

Tout d’abord, faites-le point sur votre situation civile. Certaines choses ont-elles changé ?

Avez-vous eu un enfant l’année dernière ? L’avez-vous mis chez une assistante maternelle ou à la crèche ? Vous êtes-vous marié ou pacsé ? Vous êtes-vous séparé ou avez-vous divorcé ?

Déclarez dès que possible ce changement de situation dans votre espace « particulier » sur impôts.gouv.fr

Quand vous arriverez à la fin de la procédure, vous verrez un message apparaître vous indiquant votre taux actuel et le nouveau taux suite au changement de situation familiale et la date à laquelle il sera pris en compte.

Ensuite, faites-le point sur votre situation financière. Certaines choses ont-elles changé ?

Devez-vous payer une pension alimentaire à votre ex-conjoint et/ou vos enfants ? Vos enfants ont-ils changé de situation en termes de scolarité (école, collège, lycée ou études supérieures) ? Avez-vous des enfants majeurs, des parents ou grands-parents qui vivent sous votre toit ou que vous aidez financièrement ? Employez-vous du personnel à domicile (garde d’enfant, jardinier, femme de ménage…) ?

Pensez à déclarer vos pensions alimentaires que ce soit à l’ex-conjoint, aux enfants mineurs, majeurs ou les ascendants ainsi que les salaires versés à votre ou vos employés à domicile.

Vérifiez quelle est la meilleure solution dans votre cas entre rattachement au foyer fiscal de vos enfants majeurs ou déclaration d’une pension alimentaire, entre abattement de 10% sur vos revenus net ou déduction des frais réels.

Pour toutes ces raisons, vous pouvez bénéficier de réductions, déductions, crédits d’impôts et abattements fiscaux.
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Alors, ne négligez aucun aspect de votre situation et faites appel à un professionnel pour vous assister dans votre déclaration fiscale !

​Vous pouvez utiliser différentes niches fiscales à votre avantage à travers 5 leviers d’investissement présentés dans la vidéo juste ici :

Vous connaissez certainement l’adage « il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ». Si comme beaucoup de français, vous êtes un amoureux de la « pierre », vous avez certainement beaucoup investi dans l’immobilier ou alors vous faites partie des quelques boursicoteurs adeptes du gain à court terme. Et maintenant ? 

La crise sanitaire actuelle donne raison à tous ceux qui ont écouté cet adage.
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Votre conseiller en gestion de patrimoine vous a certainement déjà dit qu’un patrimoine équilibré est un patrimoine diversifié. 

Et l’équilibre entre rendement et risque est justement ce qu’il faut chercher à optimiser si vous souhaitez à la fois protéger et augmenter votre patrimoine.
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Mieux vaut répartir les risques entre plusieurs actifs (Bourse, immobilier, etc.). Puis diversifier ses positions au sein de chacune de ces familles de placement.

​J’ai souvent l’habitude, en rendez-vous client, de comparer le patrimoine à une maison à étages. Celle-ci est composée de liquidités rapidement disponibles en guise de fondation, un rez-de-chaussée composé d’assurance-vie, un premier étage où l’on trouve des produits valeurs mobilières (PEA, compte titre…) et un ou plusieurs immeubles formant le toit.

​Si vos fondations sont faibles ou le toit trop lourd, la maison se fissure pour finalement s’effondrer dans le temps d’où l’importance d’équilibrer chaque partie de la maison et ainsi solidifier votre patrimoine.

​Comme dit plus haut, les actifs financiers (assurance-vie, valeur mobilière…) représentent le corps de la maison et l’immobilier, le toit. Si vous possédez beaucoup de biens immobiliers, il est temps de diriger votre épargne vers des produits financiers et inversement si vos assurances-vie, PEA et autres sont bien garnis, il est temps de penser à investir en immobilier.

​Maintenant, il est important d’intégrer cette recherche d’équilibre et donc de diversification au sein d’une stratégie patrimoniale, car il n’y a pas de bon ou de mauvais placement, il y a surtout celui qui vous correspond. Le ou les placements qui répondent à vos objectifs patrimoniaux.

Parmi les différents critères à prendre compte dans une stratégie patrimoniale, il y a la durée et le risque.

Selon que le placement est court, moyen ou long terme, le choix du véhicule d’investissement sera plus ou moins risqué.
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Votre diversification va dépendre aussi de votre âge, car vos objectifs patrimoniaux ne seront pas les mêmes en fonction de ce dernier.

​Plus tôt vous commencerez à vous créer un patrimoine et mieux ce sera. Au départ, c’est-à-dire lorsque vous entrez dans le monde actif, soit entre 20 et 30 ans, vous aurez certainement intérêt à vous créer un capital et ensuite vous pourrez en disposer pour commencer à investir.

Votre stratégie patrimoniale tiendra compte également de votre situation civile puisque celle-ci aura un impact sur les plans financiers et fiscaux.

Vous comprendrez donc à la lecture de ces différents critères à prendre en compte que la diversification de votre patrimoine doit se faire en bonne intelligence. Ainsi, l’aide d’un professionnel de la gestion de patrimoine peut s’avérer précieuse.

​Il y a deux types d’investissement en immobilier. L’investissement en immobilier « direct », vous acheter directement un bien immobilier et l’investissement immobilier « indirect » où vous acheter des parts d’une société qui elle investit en immobilier, on parle aussi de « pierre papier ».

​Et au sein de ces deux types de placements en immobilier, il existe différentes catégories de supports d’investissement.

​Si vous décidez d’investir en immobilier « direct », vous aurez le choix entre investir dans un appartement ou une maison, avec différentes surfaces et nombre de pièces, pour une location nue ou meublée, dans le neuf ou l’ancien, située en ville ou à la campagne. 

​Vous pouvez également investir dans un garage, un entrepôt, un local commercial ou de bureau, etc.

​Si vous décidez d’investir en immobilier « indirect », vous aurez le choix entre investir dans une SCI (société civile immobilière) et/ou une SCPI (société civile de placement immobilier) parmi trois grandes catégories de SCPI, les SCPI de rendement, de capitalisation ou fiscales.

La SCPI de rendement est la plus connue et utilisée dans une recherche de revenus complémentaires immédiats ou à la retraite.

Elle offre un rendement en moyenne de 4,5 %.
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La SCPI de capitalisation ne distribue pas de revenus (ou uniquement lors de la vente de biens) et le gain se fait uniquement à la revente des parts en matérialisant une plus-value.

La SCPI fiscale quant à elle investit dans des immeubles neufs ou anciens répondants aux critères de la loi fiscale à laquelle elle se rapporte.
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Elle offre un rendement faible (autour de 2 ou 3 % par an), mais elles ouvrent droit à une réduction d’impôt sur le revenu.

Parmi les SCPI de rendement, vous aurez accès encore à des sous-catégories :
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– SCPI de commerce
– SCPI de bureaux
– SCPI Diversifiées
– SCPI spécialisée
– SCPI internationale

​L’achat de parts de SCPI vous permet d’accéder à des actifs rémunérateurs avec un faible coût d’investissement puisqu’ils demandent moins de capitaux qu’un immeuble acheté en direct et cela sans subir les contraintes de la gestion locative en direct (loyers impayés, vacances locatives, travaux de remise en état entre deux locataires…).

​En termes d’actif financier, l’assurance-vie vient à la première place dans le patrimoine loin devant l’investissement en Bourse soit en direct ou à travers un plan d’épargne en actions (PEA).

​Selon que vous optiez pour la détention d’un compte titre ou d’un PEA, la fiscalité sera différente. Vous devrez donc tenir compte de votre pression fiscale dans le choix du mode de détention de votre portefeuille d’action.

Parmi les contrats d’assurance-vie, on trouve des contrats monosupport et des contrats multisupports. Si vous préférez l’assurance-vie à la Bourse, une bonne façon de diversifier vos actifs financiers va être d’opter plutôt pour un contrat multisupport dans lequel vous allez pouvoir diversifier les supports : actions, obligations, OPCVM, SCPI, SCI, OPCI…).

Le choix de ces différents supports va être fonction de votre appétence aux risques et de votre recherche de rendement.
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Il en va de même pour l’investissement en Bourse, la gestion de votre portefeuille va s’appuyer sur ces deux notions essentielles que sont le rendement et le risque.

Pour prendre en compte ces deux notions, vous devrez travailler sur la diversification et l’optimisation de votre portefeuille.

Le principe de diversification repose sur le fait que le risque d’un placement est atténué par la combinaison de plusieurs actifs financiers.

Mais elle s’appuie aussi sur différents types de facteurs : classes d’actifs, zones géographiques, pays, secteur d’activité, entreprises…
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Là encore, s’attacher les services d’un professionnel peut s’avérer judicieux.

Quand bien même, la crise sanitaire, actuelle, touche tous les grands secteurs d’investissement, son impact varie d’une classe d’actif à l’autre.

​Le choix de la diversification de votre patrimoine peut non seulement modérer cet impact sur votre patrimoine, mais aussi vous permettre de profiter d’opportunités d’investissement. 

Si vous êtes décidé à diversifier votre patrimoine sur la base d’une bonne stratégie patrimoniale, c’est le moment de contacter votre coach patrimonial.

Voilà une phrase qui parle à beaucoup d’entre nous depuis des années, mais qu’il est difficile de faire comprendre à certains de nos clients potentiels, partenaires ou supérieurs hiérarchiques quand on est salarié.
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La relation de confiance est encore plus importante lorsqu’il s’agit d’argent. 

​Lorsque j’étais salariée d’une Banque privée, j’ai appris des méthodes commerciales pour vendre certaines solutions financières, mais je n’arrivais pas à les mettre en pratique. J’avais beau essayer de me les approprier, ça ne fonctionnait pas.

​Puis, un jour, je me suis arrêtée et j’ai fait le bilan du nombre de clients que comportait mon portefeuille. J'ai réalisé, alors, que j’avais réussi à convaincre plus d’une centaine de personnes à devenir client sans avoir appliqué la méthode apprise. 

​Forte de ce constat, je suis allée plus loin dans l’analyse en faisant une segmentation de mes clients pour voir quelle catégorie de personnes avait été sensible à ma présentation et aux solutions proposées.

​Dans plus de 70 % des cas, il s’agissait de personnes éprouvant un réel besoin d’être accompagné et qui sentait chez moi un vrai désir de les aider, cela se voyait à travers le temps que je leur consacrais. Je n’étais pas toujours payé à court terme pour le service rendu, mais à long terme oui.

​Il faut des mois voire des années pour établir une relation de confiance avec certaines personnes alors qu’il faut quelques secondes ou minutes pour la perdre.

​Ma force était donc d’avoir un bon relationnel avec mes clients. Je les mettais en confiance et il me le rendait bien en me confiant leurs économies pour les placer.

​J’avais pris le parti de me mettre à leur place, d’être patiente et de faire preuve de pédagogie pour leur expliquer pourquoi et comment nous allions répondre à leurs objectifs patrimoniaux. Ceci montre que nous pouvons obtenir de très bons résultats même si nous ne sommes pas un « bon commercial » ou un « bon technicien » en termes de répondants.

​Faire preuve d’intelligence émotionnelle, d’empathie, peut faire la différence.
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Pour ma part, je fais partie de ces personnes qui ont décidé de mettre l’humain au cœur de leur métier et de mettre la bienveillance à la première place dans leurs relations professionnelles.

​Je suis convaincue que la relation de confiance est essentielle et qu’il est plus facile de faire accepter le contenu quand il y a une vraie relation de confiance.  Lorsqu’on est capable de se mettre à la place de l’autre, à sa portée et qu’on se soucie de lui, le discours est plus facilement entendu et accepté.

C’est pour cela que j’ai adopté l’expression « Coach patrimonial » pour parler de mon métier. Pour moi, le coaching, c’est-à-dire le fait de vouloir aider l’autre à avancer, à s’améliorer, à s’élever et atteindre ses objectifs est plus important que le patrimoine lui-même.

​Cela fonctionne assez bien dans une relation « B to C » mais plus difficilement en « B to B ». Le professionnel et en particulier le dirigeant d’entreprise est plus adepte de directives que de pédagogie.

​Lorsque nous faisons preuve d’écoute, d’attention, de respect et de gentillesse dans les relations professionnelles, nous sommes rarement pris au sérieux par nos pairs ou nos partenaires commerciaux. On nous considère comme quelqu’un de faible.

​Pour ma part, chaque que fois j’ai réussi à entrer client un professionnel, que ce soit un libéral ou un chef d’entreprise c’est grâce au produit proposé et à ses aspects techniques plus qu’à ma personne.

​Lorsque vous travaillez dans le domaine de la Finance et que vous proposez vos services en termes d’accompagnement à des prescripteurs, la réponse est souvent négative quand vous êtes une femme et que vous laissez transparaître de la bienveillance dans votre posture. Contrairement aux particuliers, une certaine défiance apparaît.

​La plupart estiment que « le temps, c’est de l’argent », que « nous ne vivons pas dans le monde des Bisounours », que la qualité du produit ou de la prestation est le plus important, que ce qui compte c’est le résultat et non le chemin. Ils sont en recherche de solutions et peu souvent d’écoute. Ils ne sont donc pas forcément ouverts à votre sollicitude, à votre désir d’être là auprès d’eux ou de leurs clients.

​Pourtant ceux qui ont pris la décision de vous faire confiance et de vous recommander à leurs clients sont bien souvent agréablement surpris par les retombés positifs sur leur propre service. Chaque fois que vous réussissez à établir une relation de confiance avec l’un de leurs clients, cela renforce leur crédibilité.

​Savoir faire preuve d’humilité et proposer de faire des recherches plutôt que se présenter en « Monsieur ou Madame je sais tout » contribue à démontrer l’honnêteté d’un professionnel.

​L’honnêteté et en particulier la congruence, le fait d’être vrai en acte comme en parole, peut faire changer les esprits.

​Parmi les grands de ce monde, beaucoup ont compris que l’argent n’était pas tout et que la gratuité et le don, aussi, étaient importants.

Bien souvent, il faut savoir donner de son temps pour gagner plus d’argent.
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Certains ont réussi à faire bouger les choses en se positionnant « pour » quelque chose et non pas « contre ».

​Être gentil quand on est dans la Finance, cela ne veut pas dire être stupide. Nous n’avons pas besoin de nous comporter en « requin » pour être entendus.

​Nous n’avons pas non plus besoin de coller à une étiquette vieillotte de conseiller en gestion de patrimoine pour répondre aux attentes de nos clients quand bien même le statut de conseiller financier est réglementé.

​Même si le terme de coaching est encore décrié dans le cadre de ma profession, je reste convaincue des valeurs qu’il porte.  

Je crois sincèrement qu’avec détermination et persévérance, le temps prouvera que les conseillers en gestion de patrimoine de demain sont ceux qui auront appris à mettre l’humain à la première place dans leur métier devant le patrimoine financier de leurs clients.

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Le comportement éthique se reflète sur soi et à travers nos rapports avec l’extérieur. Crédibilité, pérennité, qualité, image, notoriété, confiance… autant de valeurs qui s’associent à l’éthique professionnelle.

​C’est une disposition individuelle qui repose sur des valeurs ou des vertus.
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Elle consiste à rechercher la bonne décision à prendre dans chaque situation professionnelle à laquelle nous pouvons être confrontées et elle est basée sur un code de bonne conduite.

​Nous pourrions parler, en effet, du respect de la loi, d’intégrité personnelle, de la gestion des conflits d’intérêts, de la protection de la confidentialité des données, de la conformité…

Depuis l’ouverture du chantier sur la réforme des retraites, les Français ont redoublé d’efforts pour épargner pour se constituer une épargne décente.
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La mise en place du nouveau Plan d’Épargne Retraite (PER) a aussi contribué à cette augmentation de l’épargne. 

- Lire l'article : Le PER nouveau est arrivée

​Associez à cela, la baisse du rendement du fonds euros et la forte incitation des compagnies d’assurance à investir en unité de compte et vous comprendrez pourquoi beaucoup d’épargnants ont délaissé l’épargne réglementaire pour investir en valeurs mobilières que ce soit en Bourse, en Assurance-vie ou PER.

​Seulement, qui dit rendement élevé dit risque élevé, et la chute de 34 % du CAC 40 entre le 19 février et le 12 mars a fait trembler un bon nombre d’épargnants.

​Alors, faut-il encore investir en valeurs mobilières et plus particulièrement en actions ou céder à la panique et désinvestir ?

Sans être un expert en finance, vous connaissez certainement le principe de base qui consiste à acheter quand c’est bas et vendre quand c’est haut.

Agir à l’inverse vous ferait perdre de l’argent à coup sûr.
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Mais que faire quand la Bourse ressemble à ça ?

​La Bourse connaissant des fluctuations cycliques, derrière chaque forte chute, on constate un rebond, mais on ne sait pas quand il aura lieu, alors vaut-il mieux attendre ou entrer maintenant en Bourse ? Et si oui, comment ?

​Il y a différente façon d’entrée en Bourse, soit en investissant un capital soit en mettant en place une épargne ?

Si vous avez placé votre épargne dans une assurance-vie, vous pouvez ajouter une troisième possibilité d’aller vers le marché actions. Il s’agit du PIP ou Plan d’Investissement Progressif.
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Voyons comment profiter de cette baisse grâce à ces 3 méthodes.

Investir en capital en Bourse, c’est comme jeter une bouteille à la mer et la voir monter et descendre au gré des fluctuations des marchés.

​En ce moment, cette stratégie d’investissement est encore plus risquée que d’habitude, aussi pourriez-vous vous demander comment profiter malgré tout de la baisse si vous ne disposez que d’un capital à investir.

​De plus, si vous n’avez ni le temps ni les connaissances pour agir sur votre épargne en temps réel, vous avez de bonnes raisons d’hésiter à investir.

​Idéalement, il vaudrait mieux transformer votre capital en épargne, mais si vous avez un gros capital et que vous ne souhaitez pas le laisser dormir sur votre compte bancaire, vous pourriez le placer en diversifiant les supports d’investissement.

​Par exemple, en ne dépassant pas les 1/3 d’investissement de votre capital sur les marchés actions, vous pourriez profiter de la baisse sans prendre trop de risque.

​Plus que jamais, il est primordial de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.

​Le reste du capital peut être investi sur des supports comme l’immobilier (les OPCI, les parts de SCI, de SCPI), des fonds monétaires et obligataires en petite quantité, des fonds structurés, des Private Equity (participation dans des sociétés non cotées en Bourse)…

​Mettre en place un plan d’investissement progressif (PIP) va vous permettre comme son nom l’indique d’aller progressivement sur le marché des actions. Concrètement, grâce à cette option, vous allez désinvestir le capital que vous avez placé en fonds monétaires par exemple pour investir en actions au fil de l’eau. 

​Cette méthode est idéale pour les personnes qui ne souhaitent pas prendre beaucoup de risques puisqu’elle permet d’augmenter régulièrement ses actions sans pour autant subir les grosses fluctuations des marchés.

​Le souci est que l’arbitrage de vos fonds euros vers les actions se fait de façon automatique, aussi vous ne pourrez pas profiter pleinement de la Bourse quand elle est au plus bas.

​Cependant, cela reste une bonne façon de dynamiser votre épargne lorsque vous êtes un investisseur prudent. Et la prudence est de mise actuellement.

​Si vous disposez d’une capacité d’épargne même faible pour placer votre argent dans des supports plus rentables qu’un livret réglementaire, c’est peut-être le bon moment d’entrer en Bourse.

​Le fait d’épargner en Bourse régulièrement, en mettant en place une épargne, va vous permettre de profiter de la baisse des marchés en achetant plus d’actions, un peu comme si vous achetiez en solde, et aussi de la hausse, car vous achetez moins de parts, mais avec une plus forte valeur.

​Non seulement cette méthode vous permet d’investir sans avoir à suivre régulièrement l’évolution de votre épargne et à vous soucier de sa gestion, mais c’est une stratégie à long terme qui va vous permettre de réaliser une plus-value grâce au coût moyen d’achat.

- Lire l’article : Une façon de devenir riche - Epargner sans thésauriser

​Être prudent dans vos investissements ne signifie pas rester statique. Celui qui veut gagner de l’argent, aujourd’hui, doit être prêt à prendre des risques, mais il doit le faire avec sagesse.

Si vous souhaitez profiter pleinement des baisses des marchés boursiers en toute sérénité, offrez-vous les services d'un Coach Patrimonial.

La société civile constitue un outil incontournable pour toute gestion dynamique de son patrimoine. La société civile la plus usitée en cette matière est la SCI.

C’est avant tout, un accord conclu entre deux personnes ou plus qui souhaitent posséder ensemble, un ou plusieurs biens immobiliers afin d’y exercer une activité de nature civile, c’est-à-dire non commerciale, comme la gestion d’un patrimoine immobilier.

​La SCI permet donc de partager à plusieurs la propriété d’un bien et le gérer dans un cadre juridique plus souple que l’indivision.

​C’est un bon outil aussi pour transmettre un patrimoine de son vivant tout en respectant les contraintes du droit de la famille et du Code civil. Il peut vous permettre de maintenir une vie décente sur le plan économique et en même temps optimiser les droits de mutation.

​Certains pourraient y voir un moyen de détourner la notion de réserve et de quotité disponible qui relève du droit de la famille et du Code civil, ou encore contourner la plupart des règles fiscales, mais là attention à la notion d’abus de droit.

​Schématiquement, il s’agit de rédiger adroitement les statuts de la SCI de façon à séparer le patrimoine de la SCI du pouvoir du gérant et ainsi permettre à ce dernier de garder une vie décente. Ensuite, il s’agit de transmettre son patrimoine à travers le démembrement de propriété, plus précisément la propriété des parts de la SCI, tout en faisant preuve d’habileté fiscale pour optimiser l’opération.

​Par démembrement de propriété, il faut entendre bien sûr la séparation entre la nue-propriété (droit de disposer de la chose) et l’usufruit (droit d’user de la chose et d’en percevoir les fruits, soit les loyers dans le cas présent).

Il va se soi qu’il est plus facile de transmettre 10 % du capital d’une société que 10 % d’un immeuble. De plus, c’est moins coûteux de payer des droits d’enregistrement sur la cession de part d’une SCI que de faire intervenir un notaire et l’inscription pour la vente de tout ou partie d’immeuble.

​– Si vous avez un enfant qui poursuit, par exemple, des études longues et couteuses, vous pouvez lui faire une donation temporaire d’usufruit sur un certain nombre de parts. C’est-à-dire que vous leur accordez « l’usus » et le « “fructus” sur l’immeuble, c’est-à-dire le droit de jouissance ou d’en récolter les fruits (soit les loyers) le temps des études. Pour lui assurer des revenus, c’est plus intéressant qu’une pension alimentaire.

​– Quand vous serez à la retraite, vous pourrez disposer de revenus complémentaires grâce aux loyers de la SCI. Pour cela il vous suffira de garder l’usufruit des parts et de donner la nue-propriété des parts à vos enfants, en une ou plusieurs fois, dans des conditions fiscales intéressantes.

​– Vous garderez quand même quelques parts en pleine propriété afin de rester gérant de la SCI et en garder ainsi la maîtrise.

Si vous souhaitez en savoir plus sur l’utilité de la SCI, si elle est appropriée dans votre cas et disposer d’un montage personnalisé pour vous aider à transmettre votre patrimoine, je vous invite à me contacter ici : https://www.votre-coach-patrimonial.com/coach-patrimonial-contact.html

En France, c’est bien connu quand un impôt disparaît, un autre apparaît. Cette fois-ci, l’État a décidé d’être plus discret en faisant jouer autrement le coup des vases communicants. 

​Tandis que la taxe d’habitation sur la résidence principale est amenée à disparaître, la taxe foncière, elle, devrait bondir en 2026 à en croire certains médias comme BFM-Business.

​Bien sûr, selon les dires du secrétaire d’État, il n’y aurait aucun lien entre la disparition de la taxe d’habitation et l’augmentation de la taxe foncière. Coïncidence ? 

En plus de constater que la baisse de la taxe d’habitation, jusqu’à sa disparition, était inégale d’une commune à l’autre en fonction de la hausse ou non des taxes communales, ce qui a entraîné en parallèle une augmentation de la taxe foncière, il est question maintenant de revoir les bases de calcul des impôts locaux. La Direction générale des finances publiques s’était déjà défendue de cette hausse possible en fonction des taxes communales : « on ne peut pas promettre que le montant de la taxe foncière sera figé, car il restera aux mains des communes et des intercommunalités », lesquelles « conserveront leur liberté de fixer les taux »

Maintenant, il s’agit de tout reprendre à la base.
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L’immobilier est depuis ces dernières années le centre de tous les regards : Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI), durcissement pour l’obtention des prêts immobiliers, étude sur la séparation du droit de propriété entre le foncier et le bâti…

Alors que la majorité des futurs propriétaires et investisseurs en immobilier locatifs s’inquiètent de ces deux dernières mesures, le gouvernement d’Édouard Philippe a fait voter dans la loi de finances pour 2020 une « révision des valeurs locatives des locaux d’habitation » (article 146). Ces valeurs servent de base de calcul des impôts locaux, dont la taxe foncière, et n’ont pas été modifiées depuis les années 70

​Elles s’appuient sur la notion de confort pour dégager une valeur théorique du Bien et le Fisc applique ensuite à cette valeur théorique plusieurs taux d’imposition (communal, intercommunal et départemental).

​À partir donc du 1er janvier 2026, et selon les termes contenus dans le projet de loi, les impôts locaux seront ainsi calculés « en fonction de l’état du marché locatif » et des « loyers moyens constatés » dans chaque secteur d’évaluation à la date de référence du 1er janvier 2023. 

​Les propriétaires de logements anciens dans les territoires où les prix ont beaucoup augmenté devraient être les plus affectés par cette augmentation, qui dépendra de l’évolution de la valeur locative réelle du bien.

​Voilà une réforme qui est sensée répondre à une certaine “iniquité territoriale” selon la Direction générale des finances publiques et qui va faire, comme d’habitude, des gagnants et des perdants si elle est appliquée sauf à être remise en cause par la prochaine législature.