Face à la transformation de la proposition du « grand reset » qui se voulait au départ positive vers une théorie complotiste et face à la peur d’une crise économique, de nombreux appels à la « débancarisation en masse » émergent de part et d’autre. Que doit-on en penser ? Doit-on sortir du système bancaire ?

Loin de tomber dans la paranoïa collective, il est évident que l’endettement des États sans cesse grandissant suscite des interrogations quant à l’avenir des Banques et de l’argent des épargnants.

Le système bancaire est certes fragile, mais une débancarisation de masse viendrait signer la faillite de celle-ci et aussi de l’État, en agissant ainsi, nous ne ferions qu’accélérer ce qui est tant redouté.

Si beaucoup d’épargnants ont une forte aversion au risque et recherchent une grande sécurité dans leur investissement, placer leur argent sur des fonds « garantis » qui ne le sont aujourd’hui qu’en théorie va à l’encontre de la sécurité recherchée.
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Cette orientation est souvent le fruit d’un manque d’une culture financière minimale nécessaire afin d’appréhender les enjeux de leur épargne (loi SAPIN, risque obligataire, etc.). Cette méconnaissance se traduit notamment par une diversification insuffisante de leurs placements. De plus, l’étape requise de l’investissement, ou de l’acquisition de supports décorrélés des banques et des marchés financiers (immobilier par exemple) n’est pratiquée que par une minorité d’entre eux. La plupart restent bloqués dans l’étape de l’épargne… avec des rendements négatifs et une exposition accrue aux nouveaux risques bancaires et financiers (ETF par exemple).

L’assurance-vie continue d’attirer l’essentiel de l’épargne en France malgré les critiques sur les rendements faibles qui y sont associés et la peur de voir l’État se servir dans le capital souscrit.

La première chose à retenir est que l’assurance-vie n’est qu’une enveloppe fiscale et successorale, ce sont les fonds que vous allez mettre à l’intérieur qui vont déterminer son rendement. Le « fonds euros » n’est pas le seul à être éligible à l’assurance-vie. Nous ne devons pas confondre les deux.

Aujourd’hui, les compagnies d’assurance cherchent toutes à desserrer l’emprise des fonds en euros de l’assurance-vie. En effet, la garantie du capital qui leur est associée oblige les assureurs à puiser dans leurs réserves pour assurer un minimum de rémunération alors que les taux sont bas, voire négatifs.
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N’oublions pas qu’un fond en euros est composé à environ 80 % d’obligations d’État, c’est-à-dire de titres de créances donc des dettes émis par des États (une dette obligataire multipliée par 15 depuis 2007 !!!). Ces derniers versent chaque année des intérêts à leurs créanciers avec de l’argent qu’ils n’ont pas et qu’ils empruntent à d’autres créanciers.
Quant à la loi Sapin II, si elle permet à l’État de bloquer une partie des rachats en cas de crise financière grave et donc fait peser un risque d’illiquidité sur le placement (au maximum 6 mois), elle ne signifie pas pour autant une pure et simple confiscation de notre épargne.

Nos systèmes bancaires restent extrêmement fragiles dans la mesure où ils sont liés à la dette pharaonique des états et, si tout s’est déjà effondré, le risque reste bien réel de voir à nouveau des établissements bancaires faillir à leurs responsabilités. Les épargnants doivent donc travailler à protéger leur épargne en se débancarisant, mais en le faisant intelligemment.

Il s’agit avant tout de limiter leur dépendance au danger du risque bancaire et financier qui pèse sur notre économie en adoptant des stratégies permettant de baisser leur sensibilité personnelle au système financier et de protéger leurs actifs durement gagnés.
Comment ? En ne mettant pas tous ses œufs dans le même panier. Les mots d’ordre sont la diversification et l’investissement dans des biens tangibles dont la valeur est réelle et décorrélée des banques.

Divers types de biens ou d’actifs tangibles peuvent vous permettre de réduire votre exposition au risque bancaire tout en faisant fructifier votre épargne. En premier lieu : la pierre. L’acquisition de biens immobiliers, qu’il s’agisse d’une résidence principale, d’un bien locatif traditionnel ou d’immobilier professionnel, s’avère être une solution qui a fait ses preuves pour se constituer un patrimoine.

Bien entendu, vous aurez tout à gagner à vous faire accompagner par des spécialistes experts, de manière à être certain de réaliser le bon choix, sur le bon support, dans le bon cadre juridique et fiscal et avec le bon mode de financement.

Citons également les acquisitions de SCPI au comptant ou à crédit, dont les meilleures offrent des rendements supérieurs à 5 %, voire 6 %. Ces actifs proposent également une grande souplesse par rapport à un investissement immobilier classique. Il est admis que les SCPI de rendement constituent un excellent support de diversification patrimoniale.
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Il existe également de nombreuses autres opportunités d’investissement dans l’économie réelle, comme la prise de participations au capital de sociétés non cotées dans des secteurs d’activités porteurs tels que l’immobilier professionnel (centres d’affaires, hôtellerie), l’industrie, le financement alternatif, etc.

Si vous souhaitez vous orienter vers des placements en phase avec vos objectifs, nous vous invitons à nous contacter pour une première consultation gratuite.

Pendant plusieurs années, j’ai visionné les vidéos de youtubeurs et visité les blogs de personnes qui parlaient de leur fortune engrangée grâce à l’investissement en immobilier.

Beaucoup d’ailleurs vendent des formations pour expliquer comment devenir rentier, comment devenir riche grâce à l’investissement en immobilier et particulièrement l’investissement en location meublée « courte durée » ou LCT pour les intimes.

J’ai même acheté l’une de ces formations pour bien comprendre de quoi il était question ici. Certains donnent l’impression d’être de vrais « Experts » en droit immobilier et en fiscalité. Ils parlent d’achat en SCI, de holding, de société civile à l’impôt sur les sociétés…

Certaines astuces sont intéressantes, je les ai d’ailleurs reprises dans mes propres formations, mais beaucoup de conseils se basent aussi sur une méconnaissance du marché de l’immobilier et de la fiscalité qui est attachée. Ils enrobent la notion de « cashflow » et incitent à mentir pour obtenir son prêt, voire se mettre dans l’illégalité purement et simplement. Dans la mesure où je suis convaincue que l’on peut gagner de l’argent en restant honnête, vous comprendrez que je ne puisse cautionner ces méthodes.

Au-delà de ça, il faut dire qu’ils savent faire rêver. Ils ont réussi à donner envie à beaucoup de personnes, des jeunes notamment, qui a leur tour se sont mises à enseigner leur méthode pour devenir riche grâce à l’immobilier. Ils montrent des exemples de personnes qui ont à peine 20 ou 25 ans et possèdent déjà 5, 10, 20 immeubles voire plus encore.

Comme je l’ai écrit dans mon livre « Mon argent travaille pour moi », il est important de prendre le temps de réfléchir et se poser les bonnes questions avant d’investir. Attention au copier/coller ! Ce qui convient à l’un ne convient pas à l’autre. Contrairement à un professionnel de la gestion de patrimoine, celui qui dit « faites comme moi pour devenir riche » ne met pas en cause sa responsabilité professionnelle.

Accumuler des biens immobiliers juste pour montrer qu’on est riche, qu’on a réussi, pour assoir un certain statut social ! Oui, pourquoi pas, mais la réalité, c’est quoi ? Investir sans stratégie amène non seulement à faire de mauvais choix d’investissement, mais aussi de mode de financement.

Attention ! L’utilisation du crédit pour s’enrichir a aussi ses limites. On peut voir un peu partout des publicités, du style « comment investir en immobilier en partant de zéro ? », « comment investir en immobilier sans apport ? » ou encore « comment investir en immobilier facilement ? », etc.

Aujourd’hui, ceux qui ont suivi et appliqué les méthodes de ces youtubeurs sont nombreux à s’en mordre les doigts. Après avoir joué les autruches pendant plusieurs mois, les langues se délient et la crise sanitaire a mis à mal de nombreux adeptes de la « LCT ». Ils ont pu observer une baisse de leurs réservations sur Airbnb, des vols, de la casse, des plaintes souvent injustifiées des locataires et autres désagréments ne pouvant être gérés à distance et dont la plateforme décline toute responsabilité ou intervention. Et pendant ce temps, les échéances des crédits continuent à tomber tous les mois et demander un report de crédit représente un coût non négligeable.

Quand on investit, il y a deux notions essentielles à ne pas négliger, celle du KYC (la connaissance client) qui est valable aussi pour soi (pourquoi est-ce que je veux investir ? Pour quel objectif ? Pendant combien de temps ? Quelles sont mes connaissances en matière d’immobilier ? Suis-je un investisseur « actif » ou « passif » ? quelle est ma capacité à accepter le risque…) et la notion de rendement/risque, valable pour tout type d’investissement.

La plupart des youtubeurs qui vous font rêver mettent en avant surtout les rendements, ils donnent l’impression que c’est facile et que ça nécessite peu d’investissement en termes de temps. Pourtant, vous allez devoir consacrer du temps à vos immobiliers, à leur gestion et plus vous en aurez plus ils vous demanderont de l’attention et généreront des frais (entretien, réparation, taxe foncière…). Plus le temps passe et plus ces frais augmentent du fait du vieillissement des immeubles d’une part et de l’augmentation des coûts des matériaux, des travaux et de l’imposition du foncier d’autre part. Ils parlent peu des risques parce que l’immobilier est considéré comme une valeur refuge.

Oui, l’investissement en immobilier locatif permet de s’enrichir, mais à condition de le faire intelligemment.
Rendement et risque sont deux notions étroitement liées. Tout comme un investissement en Bourse, il n’est pas possible d’espérer un haut rendement durable dans l’immobilier sans intégrer une notion de risque. Et des risques, il y en a de toutes sortes qui se sont accentués avec la crise sanitaire, comme :

• L’interdiction de la location saisonnière dans les métropoles de plus de 200 000 habitants ;
• L’interdiction de changement de destination d’un immobilier (par exemple la transformation d’un garage, d’un ou d’un local commercial en local d’habitation) ;
• L’obligation de faire certains travaux de rénovation au-delà de ceux nécessaires à la location elle-même ;
• L’insolvabilité d’un ou plusieurs locataires qui fragilise le montage et remet en cause le « cashflow » tant plébiscité par les vendeurs de rêve ;
• La difficulté à vendre son parc immobilier quand le marché n’est pas favorable. Il ne faut pas oublier que l’immobilier est un produit d’investissement peu liquide.
• Le chômage ou le divorce du propriétaire bailleur qui fragilise sa capacité à rembourser sa montagne de crédits immobiliers ;

Ces risques, qui existaient déjà, ont été renforcés par la crise sanitaire que nous traversons aujourd’hui et beaucoup aujourd’hui doivent faire face à une grande désillusion.

Ce n’est pas faute pourtant de marteler l’esprit des investisseurs avec l’importance de diversifier son patrimoine, se poser les bonnes questions et de mettre en place une stratégie avant d’investir.

Si vous vous interrogez sur la pertinence d’arbitrer vos immobiliers, de diversifier votre patrimoine et mettre en place une vraie stratégie d’investissement, je vous invite à me contacter.

Il n’est pas trop tard pour bien faire ! 

Un consultant est défini comme un conseiller spécialisé ou non ayant une approche globale de son domaine.

Comme son nom l’indique, le conseiller a pour mission de formuler des conseils : il fournit à son client des recommandations issues de l’expérience (la sienne et/ou celle de son entité d’appartenance), appuyées par un diagnostic de la situation.

Les services offerts comprennent, entre autres, les études diagnostiques, la planification stratégique, le conseil en organisation, la gestion et l’optimisation.

Le consultant patrimonial va donc faire des préconisations à un client suite à un diagnostic patrimonial basé sur une approche globale de sa situation.

Le coaching, quant à lui, est défini comme l’art d’aider une personne à trouver ses propres solutions et à se réaliser dans le cadre de sa vie, de son entreprise, etc.

C’est un processus d’apprentissage qui part de la compétence du client et la développe.

Le coaching est valorisant, il sert à développer l’existant, le potentiel de l’individu, sa faculté d’adaptation. Il permet la découverte d’un comportement, d’une compétence, d’une position, d’un mode de pensée, pour aller vers un objectif donné.

Le coach patrimonial apporte donc une dimension humaine dans le métier de la gestion de patrimoine dans le sens où il ne va pas se contenter d’écouter le client pour le conseiller, lui faire des préconisations. Il va prendre en compte qui est le client, ses valeurs, ses émotions. Il va lui poser les bonnes questions et l’impliquer dans le processus pour qu’il trouve ses solutions avec sa personnalité et sa sensibilité.
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À la base, ils sont tous deux soumis à la même réglementation en termes de « parcours client », d’habilitation, de diligences… On fait appel à leur service pour leur :

• Expertise spécialisée
• Objectivité
• Confidentialité
• Crédibilité face à un projet spécifique
• Disponibilité

 
Le consultant et le coach patrimonial sont à l’écoute de leurs clients et reformulent les questions ou les réponses pour s’assurer de les avoir bien compris et les aider à adhérer à leurs propositions. Ils ont tous deux à cœur d’aider le client à atteindre ses objectifs, mais avec une approche différente par rapport à la place du client dans le processus.

Tandis que le consultant tel un chef d’orchestre harmonise les directives de chaque conseiller du client (Expert-comptable, avocat, notaires…) qui assiste au concert comme un spectateur. Le coach, lui, met le client au centre du processus. C’est lui, le chef d’orchestre. Il n’est plus spectateur, mais acteur. Le coach n’est que la baguette, l’outil qui va lui permettre de se sentir à sa place, de jouer son rôle.

Comment donc articuler ce formalisme du métier de consultant par rapport à la réglementation pour accompagner un client dans la dimension financière de sa vie en tant que coach ?

Je pense que le coach patrimonial doit avoir les deux casquettes. Il doit allier pédagogie et accompagnement d’un côté et conseil associé au suivi de l’autre. Ce sont les besoins de son client qui vont déterminer sa fonction sur le moyen/long terme, mais lors du premier rendez-vous, dit rendez-vous « découverte », c’est la casquette de coach qui devrait être sur sa tête.

En effet, c’est à ce moment précis que le professionnel du patrimoine devra faire le plus preuve de pédagogie pour mettre la finance à la portée de son interlocuteur. Il ne suffit pas de poser des questions et remplir des cases pour obtenir un résultat de « profil investisseur » selon l’algorithme utilisé. Il s’agit de bien appréhender les réponses du client pour comprendre sa vision de la finance en général et des instruments financiers en particulier.

Pour ma part, je profite de ce rendez-vous pour comprendre le point de vue de mon interlocuteur sur l’argent puisqu’il va déterminer le type de relation que nous allons entretenir.

Consultant et Coach patrimonial exercent donc un métier ayant la même finalité, celle de permettre au client d’atteindre ses objectifs patrimoniaux, mais avec en plus un travail sur la valorisation non pas seulement du patrimoine, mais du client lui-même dans le cas du coaching patrimonial.

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Le financement des retraites peut se concevoir de deux manières :

• L’une fondée sur l’épargne individuelle ;
• L’autre fondée sur la solidarité entre les générations.

Depuis 1945, la France a fait le choix de la solidarité entre les générations et a opté pour un système de répartition plutôt que celui de la capitalisation.
Le système de retraite français repose sur un financement issu essentiellement des cotisations assises sur les revenus de l’activité professionnelle, et sur une redistribution solidaire.

Avec la loi PACTE et l’arrivée du PER, la France semble revoir sa copie et fortement encourager la capitalisation.

Alors que faire individuellement ?
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Comme je le dis souvent à mes clients, pour diversifier, à la fois, votre patrimoine et aller vers une retraite heureuse, rien de tel que multiplier les sources de revenus futures !

La stratégie de base serait la suivante :
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1 — Être propriétaire de votre résidence principale à la retraite de façon à ne pas avoir à sortir un loyer et donc réduire vos dépenses ;
2 — Disposer d’un complément de retraite (rente) pour faire face aux dépenses quotidiennes ;
3 — Disposer d’un capital à consommer en cas de besoin (financer un projet, prévoir une aide à domicile si problème de santé, aider ses enfants ou petits-enfants…)
4 — Disposer de revenus complémentaires pour se faire plaisir (voyage, loisirs, nouvelle voiture…)

Quels sont les véhicules d’investissement à votre disposition pour répondre à ces 4 points ?

1 — Les Banques incitent fortement à acquérir d’abord sa résidence principale avant d’investir en immobilier locatif, mais l’un n’empêche pas l’autre. Acheter une maison ou un ensemble immobilier qui après rénovation peut vous permettre de disposer à la fois d’un logement pour vous et des loyers est à mon sens l’idéal.

Peu importe si vous investissez d’abord en immobilier locatif ou dans votre résidence principale, l’idée est de disposer d’un logement dont vous aurez fini de rembourser le crédit au moment où vous partirez à la retraite.

2 — Pour disposer d’un complément de retraite, rien de tel que le Plan d’Epargne Retraite (PER). Il rassemble à lui tout seul tous les anciens contrats PERP, MADELIN, PREFON, COREM, Article 83, PERCO… Il vient simplifier l’épargne et harmoniser la fiscalité qui y est rattachée. Il est plus souple au niveau de la sortie, car il permet une sortie en rente ou un capital.

D’un point de vue fiscal, il vous laisse le choix de déduire ou non les montants versés dessus et bénéficier ou pas d’un gain fiscal (fonction de votre tranche marginale d’imposition ou TMI).

Partons du principe que vous optez pour une rente (vous pouvez aussi opter pour un rachat fractionné), que va-t-il se passer pour vous en termes d’imposition ?

Vous devrez payer l’impôt à la sortie selon deux modalités :

• Sommes issues des versements déductibles du revenu imposable : imposition au barème de l’impôt sur le revenu après application d’un abattement de 10 %. Cela correspond à la fiscalité des rentes viagères acquises à titre gratuit, qui est similaire à la fiscalité des pensions de retraite.
  Une fraction de la rente (variable selon l’âge de jouissance de la rente) est également soumise aux prélèvements sociaux à 17,2 %.

 

• Sommes issues des versements non déductibles du revenu imposable : imposition selon la fiscalité des rentes viagères à titre onéreux. Les rentes sont taxées au barème de l’impôt sur le revenu après application d’un abattement variable selon l’âge du bénéficiaire à la date du premier versement. L’abattement est de 50 % entre 50 et 59 ans, 60 % entre 60 et 69 ans, 70 % à partir de 70 ans.

 
Si vous avez par ailleurs optimisé votre fiscalité (investissement en immobilier ou en valeurs mobilières), il peut être judicieux de ne pas déduire vos versements sur le PER pour profiter d’une fiscalité plus avantageuse à la sortie.

3 — Capitaliser une partie de votre épargne pour en bénéficier à la retraite est un bon moyen d’aller vers une retraite sereine. Le contrat à privilégier ici est celui de l’assurance-vie même si le PER mentionné ci-dessus permet aussi une sortie en capital et que l’assurance-vie permet une sortie en rente viagère.

Le contrat d’assurance-vie est un bon complément à votre retraite et a l’avantage de constituer un capital disponible pendant toute la phase d’épargne.

Tout comme le PER, vous pouvez effectuer des rachats fractionnés ou sortir la totalité du capital.

Petit rappel sur la fiscalité des rachats :

Depuis le 27 septembre 2017, la fiscalité des rachats sur ces contrats est la suivante :

L’imposition des produits du contrat sera effectuée selon les règles du barème progressif si le contribuable a formulé une option globale en ce sens (l’option sera alors valable pour l’ensemble des revenus de capitaux mobiliers).

4 — Générer des revenus complémentaires à la retraite va vous permettre de profiter de la vie, réaliser certains rêves, faire plaisir à vos proches sans avoir le sentiment de vous appauvrir. Il y a différents véhicules d’investissement qui vous permettent d’atteindre cet objectif, mais le plus efficace reste l’immobilier, qu’il s’agisse d’un investissement en immobilier direct ou en « pierre papier » (SCPI).

Dans les deux cas, vous pouvez profiter de l’argent des autres (Banque) pour vous constituer à crédit un portefeuille de parts de SCPI ou des biens immobiliers qui vous apporteront des loyers.

Sur le plan fiscal, ces loyers pourront être imposés dans la catégorie des revenus fonciers en cas de location nue ou des bénéfices industriels et commerciaux (BIC) en cas de location meublée.

Pour vous constituer un patrimoine immobilier en vue de la retraite, vous disposez d’un large choix d’investissement avec ou sans avantage fiscal, mais avez-vous pensé à l’achat démembré ?

Que ce soit en matière de SCPI ou d’Immobilier, l’achat en démembrement de propriété vous permet d’acquérir des valeurs mobilières ou des biens immobiliers à un prix plus bas qu’en pleine propriété.

Vous pouvez acheter la nue-propriété de ces biens pendant le temps qu’il vous reste pour partir à la retraite (10, 15, 20 ans) et disposer à terme de biens en pleine propriété et donc des loyers qui en découlent.

Il ne tient qu’à vous de suivre cette stratégie ou de la faire évoluer en fonction de vos besoins et de votre situation d’un point de vue civil, social, financier et fiscal.

Il n’y a pas de bonne stratégie en soi, il y a celle qui vous convient.

Afin de vous aider à faire les bons choix, pensez à vous appuyer sur l’expertise de votre Coach Patrimonial.

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L’un des effets de la période de confinement qui a été imposée à l’ensemble des Français est l’apparition d’une épargne disponible qui en temps normal aurait été dépensée.
Faute de pouvoir consommer librement pendant cette période, beaucoup de personnes se sont retrouvées avec un bas de laine plus ou moins conséquent.

À la sortie du confinement, on aurait pu penser qu’une explosion de la consommation aurait lieu pour oublier cette période de privation et profiter de cette manne inhabituelle pour certains, mais finalement l’attentisme a été de mise.

En effet, la COVID-19 a changé nos habitudes de consommations. Cela a été l’occasion de revoir notre copie et apprendre à consommer moins et mieux, mais elle a aussi changé notre état d’esprit.

Elle a remis en question le niveau de vie de certains, suite aux déboires financiers auxquels ils ont dû faire face : baisse d’activité, perte de clients, chômage partiel ou total… Elle a suscité une « peur du lendemain » qui est latente et pousse à mettre en place une épargne de précaution.
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Seulement si cette épargne est là pour vous rassurer, vous faire vous sentir plus en sécurité, ne devrait-elle pas être protégée de l’inflation ? Une épargne qui perd de sa valeur dans le temps joue-t-elle vraiment son rôle de « garde-fou » ?

N’y a-t-il pas mieux à faire pour votre argent que de le laisser sur des comptes chèques, des livrets réglementés ou des plans ou compte épargne qui ne rapportent plus rien ? Et si vous donniez du sens à votre épargne ?

Quel genre de personne êtes-vous ? Qu’est-ce qui compte vraiment pour vous ? À quoi êtes-vous sensible ? À l’écologie ? Au social (aides aux personnes en difficultés, aux personnes âgées, aides aux entreprises…) ? À la pierre ? À la technologie (entreprises innovantes, start-ups…) À l’économie participative ?

Aujourd’hui, quelles que soient vos convictions, vos valeurs ou centres d’intérêt, vous pouvez utiliser votre argent pour les renforcer et ainsi donner du sens à votre épargne.

Souhaitez-vous investir dans l’économie réelle, devenir un investisseur responsable en vous tournant vers l’ESG (Environnement Social Gouvernance) et l’ISR (investissement socialement responsable) ?

Souhaitez-vous investir dans des entreprises tournées vers l’écologie et le respect de la planète, qui ont pour objectif de mieux gérer les risques et contribuer à façonner un monde plus durable, investir dans la recherche médicale… ?

Vous trouverez à travers l’assurance-vie, un véhicule d’investissement qui vous permet à la fois d’avoir de l’argent disponible et placé dans des secteurs économiques qui font sens pour vous.
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En effet, vous pouvez y mettre des fonds thématiques, de l’immobilier et même des fonds euros diversifiés. Si vous êtes frileux par rapport à la Bourse et ne jurez que par les fonds garantis, sachez que même ces fonds font peau neuve et se diversifient aujourd’hui. Il existe aussi des « fonds euros » thématiques.

Parmi les différents secteurs d’investissement qui existent, l’immobilier et le foncier vous permettent d’investir dans des actifs tangibles qui ne souffrent pas de l’inflation et sont décorrélés des marchés financiers.

Certes, ils sont sensibles aux crises sanitaires et économiques comme le montre l’effet « COVID », mais ils offrent tout de même une sécurité plus grande que la Bourse et vous permettent aussi d’une certaine façon d’investir dans l’économie réelle.

L’immobilier, ce n’est pas seulement de la pierre, c’est tout un ensemble d’acteurs économiques qui permettent de le réaliser et l’entretenir (entrepreneur, artisan, promoteur, agent immobilier, notaire, banque, le conseiller en gestion de patrimoine…, et vous.

En matière de placement, la plupart des gens se focalisent plus sur la peur de perdre que sur le désir de gagner, ainsi elles cherchent des placements garantis et sont prêts à sacrifier la performance de leur investissement.

Et s’il était possible de prendre des risques faibles à modérés tout en ayant accès à une performance significative ? Qu’entend-on par « performance significative » ? 4, 5, 6% ? La réponse sera différente d’un individu à autre. Cela ne dépendra pas seulement du véhicule d’investissement choisi, mais aussi du temps [horizon de placement] et de la disponibilité.

Investir dans une SCPI, par exemple, permet de répondre à ces différents critères [thématiques, tangibles, performants] en direct ou à travers l’assurance-vie.

Il existe des SCPI de rendement qui investissent dans le domaine de la santé, de l’éducation, qui sont plus ou moins ouvertes sur le monde et l’Europe en particulier, à plus ou moins fortes valorisations).
Devant cette période d’incertitude sur le plan économique, les produits de « conviction » ont tout à fait leur place.

Pour donner du sens à votre épargne et renouer avec la performance, je vous invite à faire appel à un professionnel qui saura vous guider en fonction de votre âge, votre profil de risque, votre situation patrimoniale et vos convictions, vers le véhicule d’investissement qui vous convient le mieux et les fonds qui viendront éventuellement l’alimenter ou le mandat de gestion qui correspond à vos valeurs.

Faites appel à un Coach Patrimonial pour vous accompagner dans votre investissement !

​Pour la plupart des Français, « fonds euros » rime avec fonds monétaires et capital garanti, mais savez-vous exactement de quoi est composé le « fonds euros » de votre contrat d’assurance-vie ? Savez-vous qu’ils ne sont pas tous égaux en termes de performance ?

​Au vu de la situation actuelle, vous souhaiteriez certainement faire des économies d’impôts et quand on sait qu’il existe plus de 400 niches fiscales en France, cela donne à réfléchir.
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En attendant de mettre en place une solution qui va vous permettre d’en bénéficier, prêtez une attention particulière à votre déclaration de revenus, car vous pouvez certainement déjà bénéficier de réduction, déduction, crédit d’impôt ou d’abattements et réduire ainsi le taux de votre prélèvement à la source (PAS).

Les niches fiscales constituent des avantages accordés par l’État au contribuable qu’il s’agisse d’un particulier ou d’une entreprise. Ils peuvent prendre la forme de crédit d’impôt, de déduction ou réduction fiscale.

Ils sont en général conditionnés à la réalisation d’un investissement ou d’un don et sont plafonnés. 

​Il existe quelques dispositifs « hors plafonnement des niches fiscales » comme l’investissement en loi Malraux ou en monument historique.

Quand le moment de la déclaration des revenus arrive, beaucoup la remettent à plus tard ou la font rapidement en se contentant de vérifier que les sommes pré-remplies soient correctes, convaincus qu’ils sont de ne pas avoir droit à des réductions d’impôts.
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C’est un beau cadeau fiscal que vous faites à l’État ! À croire que vous avez des amis à Bercy.

Tout d’abord, faites-le point sur votre situation civile. Certaines choses ont-elles changé ?

Avez-vous eu un enfant l’année dernière ? L’avez-vous mis chez une assistante maternelle ou à la crèche ? Vous êtes-vous marié ou pacsé ? Vous êtes-vous séparé ou avez-vous divorcé ?

Déclarez dès que possible ce changement de situation dans votre espace « particulier » sur impôts.gouv.fr

Quand vous arriverez à la fin de la procédure, vous verrez un message apparaître vous indiquant votre taux actuel et le nouveau taux suite au changement de situation familiale et la date à laquelle il sera pris en compte.

Ensuite, faites-le point sur votre situation financière. Certaines choses ont-elles changé ?

Devez-vous payer une pension alimentaire à votre ex-conjoint et/ou vos enfants ? Vos enfants ont-ils changé de situation en termes de scolarité (école, collège, lycée ou études supérieures) ? Avez-vous des enfants majeurs, des parents ou grands-parents qui vivent sous votre toit ou que vous aidez financièrement ? Employez-vous du personnel à domicile (garde d’enfant, jardinier, femme de ménage…) ?

Pensez à déclarer vos pensions alimentaires que ce soit à l’ex-conjoint, aux enfants mineurs, majeurs ou les ascendants ainsi que les salaires versés à votre ou vos employés à domicile.

Vérifiez quelle est la meilleure solution dans votre cas entre rattachement au foyer fiscal de vos enfants majeurs ou déclaration d’une pension alimentaire, entre abattement de 10% sur vos revenus net ou déduction des frais réels.

Pour toutes ces raisons, vous pouvez bénéficier de réductions, déductions, crédits d’impôts et abattements fiscaux.
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Alors, ne négligez aucun aspect de votre situation et faites appel à un professionnel pour vous assister dans votre déclaration fiscale !

​Vous pouvez utiliser différentes niches fiscales à votre avantage à travers 5 leviers d’investissement présentés dans la vidéo juste ici :